Ипотека под 0,1% на весь срок

Ипотека под 0,1 % на весь срок – рекламная ловушка или реальное предложение?

Очень соблазнительно выглядят сейчас реклама крупных застройщиков и банков. Почти бесплатная ипотека на весь срок действия договора. Нижегородский покупатель приучен к тому, что бесплатный сыр – только в мышеловке, поэтому относится к таким предложением с оправданным недоверием. Так ли всё плохо, какие вопросы надо задавать застройщикам при обсуждении ипотечных программ – в разъяснительной статье Домознания.

Ипотека под 0,1% – причины возникновения

Хотя итоговых данных июля по первичному рынку пока нет, у участников рынка есть ощущение, что пик кризиса был пройден в мае. Тогда ситуация была патовая. В некоторых ЖК продавались 1-2 квартиры в месяц, вместо привычных 10-15 шт. Даже с учетом обычной сезонности снижение в целом по региону составило в мае 82% (154 зарегистрированных договоров долевого участия в 2022 году против 864 ДДУ в мае 2021). Таких цифр  нижегородская статистика не видела и в 2014.

Застройщики молятся на льготную ипотеку от государства. Сейчас реально взять ипотеку с государственными субсидиями под 5-7% . Конечно, в предыдущие кризисы эта схема срабатывала – люди начинали больше покупать. Но в 2022 году этой меры пока оказалось недостаточно. Застройщикам придется пересматривать свою эффективность, и вводить свои программы для привлечения покупателей.

Так, например, в регионе стала получать распространение субсидированная ипотека – от 0.1% Это позволит привлечь часть сравнительно малообспеченного спроса, для которого категорически важен размер ежемесячного платежа. С учетом снижения реальных доходов населения и инфляции – верно выбранная тактика.

Кстати, в столичных регионах ипотека, субсидированная застройщиком до уровня 1-4% годовых была широко распространена ещё до кризиса. И зарекомендовала себя неплохим методом в рамках конкурентной борьбы.

Ипотека под о,1% – В чем подвох?

Основа субсидированной ипотеки – завышенная цена и более высокий процент первоначального взноса. Несмотря на шикарное предложение застройщик в убыток себе квартиры не продает. Просто для квартир, которые приобретаются в ипотеку под 0,1% в прайсе застройщика появляется отдельная колонка. Где стоимость квартиры выше на 5 -40%. Величина такой премии зависит от финансовой модели застройщика – может ли он предоставить дополнительную скидку за свой счет, или всё перекладывает на покупателя.

Также важны договоренности с банками по конкретному жилому комплексу. Как правило, список банков, предоставляющих ипотеку по 0,1% сильно ограничен. Выбрать можно из 1-3 банков.

Минимальный первый взнос по ипотеке также выше стандартного на 10-20 % от стоимости квартиры.

Однако, стоит признать, что для покупателя такая ипотека выгодна даже с учетом переплат. Важно тщательно посчитать все предлагаемые программы. Может оказаться, что переплата по ипотеке по истечении 30 лет окажется в 2 раза меньше, чем по обычным программам

Ипотека под 0,1% – главное всё подсчитать

При расчетах лично Вашего варианта обратите внимание на следующие условия:

• Величину удорожания квартиры
• Размер минимального первоначального взноса. Он будет больше
• Срок действия пониженной ставки. Некоторые застройщики предлагают ее только на период строительства дома
• Банки, участвующие в программе. Банки практикуют более лояльные отношения с некоторыми постоянными или зарплатными клиентами
• Все ли ЖК/квартиры застройщика участвуют в программе, или под благовидным предлогом сбывается неликвид. Такое бывает с квартирами на первых этажах, с неудачными планировками  и т.д.
• Все ли категории заемщиков могут получить льготную ипотеку. Например, в КМ Анкудиновский парк в июле ставка 1,7% дейстовала только для заемщиков с семейной ипотекой

Цифры всегда нагляднее, чем общие слова. Так что приводим примеры расчетов с ипотекой 0,1% от застройщиков из разных городов.

1. Ипотека 0,1% по всем ЖК девелопера «Столица Нижний»

2. ЖК Новые Горизонты от ГК ЦДС, Санкт-Петербург

Итого

Ипотека под 0,1%, при прочих равных условиях – это ситуация «win-win»  для всех участников процесса. Все стороны выигрывают. Покупатели – экономят на ежемесячных платежах; застройщики и банки – получают дополнительных клиентов. Пользуйтесь, пока не отменили 😉

Дисклеймер:

Использованы материалы с сайта ГК Столица Нижний и информация для партнеров с компании ЦДС (Санкт-Петербург). ГК Приволжье (бренд Домознание) являются представителями по продажам данных застройщиков